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结构性存款

商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。

结构性存款

商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使存款人在承担一定风险的基础上获得相应的收益。

概览

结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款,通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩,使客户在承担一定风险的基础上获得相应的收益。
 
星展中国向企业及机构客户提供定制化结构性存款。通过与利率、汇率、黄金、指数、证券、基金或某实体信用等挂钩,客户在承担一定风险的基础上,根据所挂钩标的的表现获得认购结构性存款时约定的潜在收益。
 
根据客户的投资需求与风险承受能力,结构性存款可以设计为全部保本、部分保本或完全不保本。根据客户对挂钩标的表现的预期,结构性存款内嵌的金融衍生产品可以设计为当标的物上涨、下跌,或在一定区间内波动时,使客户获得高于同期定存利息的收益;还可以通过不同类别的金融衍生工具及其组合,例如欧式、亚式、二元数字式、附障碍条件式期权、总收益互换、结构化期权组合与结构化互换等,满足各类客户对投资损益结构的不同需求。
 
星展中国提供的结构性存款,可以以人民币或外币计价,期限通常为1个月至5年不等。

在售产品(举例)
美元利率挂钩结构性存款 (保本)
投资币种 投资期限 潜在收益
人民币或外币 平均投资期限约为1个月到2年不等 若在定价日的参考利率等于或者低于执行利率,则客户将于收益期获取较高的年收益率。若在定价日的参考利率高于执行利率,则客户将于收益期获取较低的年收益率。
到期最逊色表现:客户于收益期获取较低的年收益率        
参考利率:3个月美元存款利率        
重要提示:本产品有投资风险,只能保证获得投资产品的条款说明书明确承诺的收益,客户应充分认识投资风险,谨慎投资。
美元利率挂钩结构性存款(DRA保本)
投资币种 投资期限 潜在收益
人民币或外币 平均投资期限约为1个月到2年不等

客户收益为本金金额x收益率x(收益期的实际天数÷ 365)
收益率为由银行按照如下公式厘定的年化百分比率:较高收益率×N1 / N2 + 较低收益率×(1 - N1 / N2)

其中:“N1”指在收益期内,参考利率等于或者高于约定的较低参考利率水平并且等于或者低于约定的较高参考利率水平之公历日数。
“N2”指收益期之公历日总数。

到期最逊色表现:客户于收益期获取较低收益率        
参考利率:3个月美元存款利率        
重要提示:本产品有投资风险,只能保证获得投资产品的条款说明书明确承诺的收益,客户应充分认识投资风险,谨慎投资。
信用挂钩结构性存款(非保本)
投资币种 投资期限 潜在收益
人民币或外币 平均投资期限约为6个月至5年不等 客户将获取根据挂钩标的派发的票息计算的相关收益,同时承担挂钩债券价格变化或者违约等事件导致的收益或亏损,以及潜在的汇率收益或损失(如适用)。
到期最逊色表现:在最差的情形下,客户可能损失所有的本金        
挂钩标的:包括但不限于境外发行的债券与AT1
重要提示:本结构性产品具有投资风险,不保证任何赎回金额和收益金额,客户的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,在最差的情形下,客户可能损失所有的本金。    
双外币汇率挂钩非保本结构性存款
投资币种 投资期限 潜在收益
外币 平均投资期限约为1个月到2年不等 在到期日,客户将以现金方式收回最终赎回金额,即本金金额和收益金额之和。收益金额=本金金额 × 收益率,收益率为条款说明书中约定的百分比。客户的投资货币为基础货币,另一外币为替代货币。如果在定价日的定价时间,基础货币兑替代货币的汇率等于或低于执行汇率,该最终赎回金额以基础货币支付;如果在定价日的定价时间,基础货币兑替代货币的汇率高于执行汇率,该最终赎回金额将以执行汇率兑换为替代货币支付。
到期最逊色表现:客户于到期日将收到一笔以替代货币计价的金额,该金额为100%的本金金额和相应的收益金额按照执行汇率转换而得的以替代货币支付的金额。        
挂钩标的物:基础货币兑替代货币的即期汇率    
重要提示:本投资产品不保证本金和收益,客户的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,在最差的极端情形下,客户可能损失所有投资于本结构性投资产品的本金金额。客户应充分认识投资风险,谨慎投资。
证券挂钩非保本结构性存款
投资币种 投资期限 潜在收益
人民币或外币 平均投资期限约为1个月至2年不等 产品跟踪挂钩标的物的表现,在认购货币兑挂钩标的物计价外币的汇率不变的情况下,挂钩标的物价格越高,结构性存款的最终赎回金额就越高。
到期最逊色表现:在最差的情形下,客户可能损失所有的本金        
挂钩标的:包括但不限于境外证券指数、交易所上市证券、交易所上市基金(即ETF,包括房地产信托基金等)。    
重要提示:本结构性产品具有投资风险,不保证任何赎回金额和收益金额,客户的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,在最差的情形下,客户可能损失所有的本金。    
证券挂钩结构性存款(保本)
投资币种 投资期限 潜在收益
人民币或外币 平均投资期限约为1个月至2年不等 如果未发生障碍触发事件,则客户于到期日将适用如下情况之一:
(a)如果最终收市水平等于或者低于初始收市水平,则客户获取的收益金额仅为本金金额的A% ;
(b)如果最终收市水平低于障碍水平但高于初始收市水平,则客户将获取一笔为正数的收益金额,该金额将根据挂钩标的物表现计算,挂钩标的物价格越高,该收益金额越高。
如果发生了障碍触发事件,则客户于到期日将获取一笔收益金额,该金额等于本金金额的B%。(A%和B%均为条款说明书中约定的收益率)
到期最逊色表现:在最差的情形下,客户收益率仅为条款说明书中约定的较低收益率(A%)    挂钩标的:包括但不限于境外证券指数、交易所上市证券、交易所上市基金(即ETF,包括房地产信托基金等)。    
重要提示:本产品有投资风险,只能保证获得投资产品的条款说明书明确承诺的收益,客户应充分认识投资风险,谨慎投资。
外汇汇率挂钩非保本结构性存款
投资币种 投资期限 潜在收益
人民币或外币 平均投资期限约为1个月至2年不等 本产品的收益取决于在定价日的定价时间外币对即期汇率的表现。如果在定价日的定价时间,外币对即期汇率低于或等于(等于或高于)执行汇率,则客户将于到期日取回的最终赎回金额将大于100%本金金额。如果在定价日的定价时间,外币对即期汇率高于(低于)执行汇率,则到期客户将于到期日取回的最终赎回金额仅等于部分本金金额,并且无法获取任何收益。
到期最逊色表现:在最差的情形下,客户可能损失部分本金        
挂钩标的:外币对即期汇率(如美元兑港币汇率)    
重要提示:本投资产品不保证本金和收益,与存款存在很大的区别,客户的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失,在最差的可能情形下,客户可能损失部分的本金。客户应充分认识投资风险,谨慎投资。    
存续期内产品
星展中国严格按照中国银保监会的要求对结构性存款产品进行信息披露。产品信息及时有效披露,对银行维持与客户良好关系很重要。
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定期主动向持有结构性存款产品的客户寄送产品表现情况;

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您对银行发售的结构性存款或银行的服务有任何意见、建议或疑问,均可联络其客户经理或致电银行的客户服务热线(4008208988)。

* 备注: 结构性存款不同于一般性存款,具有投资风险,您应当充分认识投资风险,谨慎投资!
如何申请

请致电400 821 8881或亲临我们的分行点击这里留下您的联系方式,我们的客户经理会尽快与您联系。