如何在物价上涨中提升金融素养与财务规划能力

金融素养指的是个人能够做出明智的财务决策，以管理他们的日常和未来财务。 这意味着跟踪每月开支、制定预算、预留紧急资金、为退休储蓄以及投资以增加财富。 金融素养尤其重要，因为意外的全球事件或事故可能影响生活费用，并迅速耗尽储蓄。 以新冠疫情的影响为例。供应链的中断导致全球经济恢复缓慢。再加上动荡的地缘政治事件，许多人感受到了食品和能源价格上涨的压力。 具备金融素养技能，能够让个人在不确定的经济条件下，负责任地管理自己的资金，同时避免可能导致破产的高额债务。

金融素养的关键方面之一是财务规划，了解复利和货币时间价值的概念。 由于复利需要一定的时间来增长本金，因此提前规划非常重要 DBS银行的财务规划主管罗娜·谭认为，应该采取切实可行的步骤来实现个人的短期、中期和长期财务目标。

虽然该指南是建立财务计划的第一步，但它可能无法满足每个人的需求、情况和偏好。例如，适当的紧急资金水平因人而异，取决于收入的频率或可预测性。 那些享有稳定工资的人应预留约三到六个月的紧急现金，而收入不稳定的自由职业者可能需要12个月或更多，以应对收入的低潮期。 为了根据财务目标定制您的财务计划，DBS强烈鼓励客户在DBS digibank和/或与财富规划经理一起规划他们的财务旅程。 digibank上的DBS NAV Planner功能是一个一站式的数字工具，它利用客户的储蓄和消费模式以及来自保险公司和政府网站的SGFinDex数据，提供其当前财务状况的简明图景。 在客户同意下导入平台的信息，使客户能够预测现金流、可视化储蓄，并采取具体行动为未来做好规划，同时增加退休储备。

2023年8月，DBS宣布将在未来十年内投入高达10亿新元，以改善低收入和弱势群体的生活，并促进一个更具包容性的社会。 这些支持弱势群体的项目包括装备他们重要的生活技能，如数字素养和金融素养。该行的员工还将投入超过150万小时的志愿服务回馈社会。

自2014年以来，被称为“DBS目的之人”的员工志愿者一直在举办金融素养讲座，以提高弱势群体的金融素养。 其中一个讲座是为APSN学校的轻度智障学生组织的POSB x APSN – Smart with Smiley储蓄讲座。 这些讲座旨在尽早向学生传授金融教育，并增强他们在金钱管理方面的信心。

DBS财富规划经理郭立志（Martin Kwok）每天的工作涉及为客户提供合适的金融产品建议，以满足他们的短期和长期财务目标， 他在APSN朝阳学校教九岁的学生瑞恩（Raiyan）如何制定预算并储蓄零用钱，使用无现金支付如DBS PayLah!，以及识别网上诈骗。